L'art de choisir son conseiller financier

Comment faire pour trouver un conseiller financier compétent et avec qui vous serez en confiance ? Ce n'est pas toujours facile, mais c'est pourtant crucial pour que votre portefeuille fructifie en fonction de vos objectifs et de votre tolérance au risque.

Heureusement, il y a un nouvel ouvrage pour vous aider : Savoir choisir son conseiller financier, écrit par Jean Dupriez et publié par Édival. M. Dupriez est conseiller financier indépendant depuis 1993. Sa firme, Valimax, est établie à Brossard (M. Dupriez est représentant en épargne collective pour Peak).

Il a décidé d'écrire cet ouvrage après avoir constaté que ce sujet était peu traité. " J'y trouve un terrain vierge dans un marécage de conflits d'intérêts que, depuis longtemps, je cherche à débrouiller ", m'a-t-il expliqué lors de notre rencontre. Son livre aidera l'épargnant à comprendre la structure de l'industrie financière, et l'épineuse question de la rémunération des conseillers.

Trois erreurs répandues

Selon M. Dupriez, les épargnants commettent trois erreurs principales lors de la sélection d'un conseiller. " Les gens ont tendance à être paresseux et croient qu'ils pourront trouver un bon conseiller en cinq minutes. Cependant, ce n'est pas si facile. "

Deuxièmement, plusieurs font naïvement confiance au premier venu. En outre, ils se sentent rassurés parce que le conseiller travaille au sein d'une institution financière reconnue. " Il est vrai que les gens se sentent plus en sécurité à l'abri d'une grande institution. Ce sentiment de sécurité vaut peut-être pour les produits financiers, mais non en ce qui a trait à la qualité du service-conseil ", explique M. Dupriez.

Faire affaire avec une des plus importantes banques du pays peut vous rassurer, mais vous pouvez recevoir de très mauvais conseils d'un de ses employés. Cela peut vous coûter extrêmement cher à long terme.

La troisième erreur, c'est d'avoir peur de poser des questions. " Les gens sont probablement gênés par leur propre ignorance. "

M. Dupriez encourage les épargnants à réfléchir aux qualités recherchées chez le conseiller avant de prendre rendez-vous avec des candidats potentiels.

Selon lui, le conseiller idéal est compétent, honnête et courageux. Personnellement, je mettrais l'accent sur le courage. C'est une qualité essentielle qui fera que votre conseiller défendra vos intérêts plutôt que ceux de son employeur.

En passant, vous pouvez très bien donner priorité à des qualités différentes. Peut-être voulez-vous que votre conseiller soit avant tout un bon communicateur, parce que vous tenez à ce qu'il vous explique clairement les rouages et l'évolution des marchés financiers, ainsi que le pourquoi de ses décisions.

Des signes à observer

Par ailleurs, il est essentiel de rencontrer plusieurs candidats. M. Dupriez vous invite à dresser une liste des questions à leur poser. Par exemple : quelle est votre principale source de revenus ? Vos revenus viennent-ils surtout d'honoraires ou de la vente de produits de placement ?

De plus, l'auteur décrit 10 signes à observer lors de votre premier entretien. Il s'agit souvent de détails, mais qui pris ensemble, peuvent vous en dire long sur le candidat. Par exemple, si son cellulaire sonne pendant que vous êtes en train de discuter, et qu'en plus il prend l'appel, c'est clair qu'il ne pense pas à vous, dit M. Dupriez.

Assurez-vous que le conseiller vous écoute avec attention. Ce n'est pas toujours facile à discerner, mais certains indices ne mentent pas. Par exemple, si le conseiller prend le temps de reformuler certains de vos propos pour chercher à éclaircir certains points, c'est qu'il vous écoute activement. Par contre, s'il vous coupe la parole à plusieurs reprises, souvent dans le but d'affirmer sa compétence, c'est qu'il n'est pas à votre écoute.

Si vous le sentez pressé, c'est un autre signe négatif. Imaginez comment il vous traitera après deux ans !

Une fois que vous avez choisi votre conseiller, il ne vous reste plus qu'à signer un contrat de service avec lui. Encore là, ce sera une surprise pour bien des épargnants : il est important de spécifier par écrit les services fournis par le conseiller et les modalités de sa rémunération. Vous trouverez un exemple dans le livre de M. Dupriez.

Enfin, il ne faut pas oublier que vous, le client, avez un rôle à jouer dans cette relation. C'est pourquoi l'auteur consacre tout un chapitre aux qualités d'un bon client.

En résumé, sans promettre que vous trouverez le génie qui vous rendra riche, le livre de M. Dupriez est un bon point de départ pour vous aider à choisir votre conseiller.


Source : http://www.lesaffaires.com

Assurances de prêts bancaires : comment ça marche ?

En faisant une demande de prêt bancaire pour l'achat d'un bien immobilier (crédit immobilier), votre établissement bancaire vous proposera sans aucun doute de souscrire à une assurance de prêt bancaire pour vous assurer vous et vos proches : c'est ce que l'on appelle un « contrat de groupe » dans le jargon financier.

L'assurance de prêt bancaire permet en effet à l'assuré, au conjoint survivant et aux héritiers de prendre en charge le remboursement total du montant restant dû en cas de décès, ou les mensualités de votre prêt bancaire en cas d'arrêt de travail prolongé, d'invalidité totale ou partielle, d'incapacité totale ou partielle temporaire. Le prix des contrats de groupe est le même pour tous les clients, peu importe l'âge. Si vous ne souhaitez pas profiter d'un contrat de groupe, vous pouvez également choisir de souscrire une assurance de prêt individuelle, indépendamment de votre banque : cette alternative présente un avantage puisque dans tous les cas, le tarif est adapté à votre situation personnelle (âge, situation familiale). Si vous faites une simulation de prêt bancaire sur le site de crédit personnel Sofinco, vous pourrez par la même occasion souscrire à une des assurances prêts bancaires Sofinco Sécurivie ou Sécuritap. L'assurance de prêt bancaire Sécurivie permet aux personnes de se protéger contre les aléas de la vie, et de bénéficier de nombreuses garanties.

L'assurance de prêt bancaire Sécurivie Finance par exemple, prend en charge, dans les limites fixées dans le contrat de prêt, le cumul des échéances restant dues au jour du décès (jusqu'à l'âge de 80 ans) ou de la perte totale et irréversible d'autonomie (jusqu'à 59 ans). Si l'assuré est incapable d'aller travailler, après décompte d'une franchise de 120 jours, l'assurance de prêt bancaire Sécurivie Finance de Sofinco prendra en charge toutes les mensualités arrivant à échéance pendant l'arrêt de travail. Cette garantie prend fin au 60ème anniversaire de l'assuré.

assurances de prets bancaires
Quant à l'assurance de prêt bancaire Sécurivie Quotidienne de Sofinco, elle assiste ses assurés en cas d'hospitalisation, d'accident ou de maladie grave déclarée à domicile, elle organise le transport de l'assuré jusqu'à l'hôpital, elle prend en charge le service de l'assistante maternelle pendant 10 heures si un des enfants de l'assuré est souffrant, et elle prend en charge le paiement du serrurier si vous perdez vos clés. Pour trouver l'assurance de prêt la plus avantageuse, vous pouvez faire une demande de devis prêt bancaire sur www.caassure.fr, site de la société de courtage en assurances spécialisée en assurance emprunteur. Vous y trouverez une mine d'informations sur les conditions pour obtenir un prêt bancaire, sur l'assurance emprunteur (et par conséquent sur l'assurance prêt bancaire), et faire votre choix parmi les différents prestataires d'assurance.

Aussi, vous pourrez connaître les banques et organismes financiers qui proposent les meilleurs taux de prêt bancaire et réaliser de réelles économies grâce aux devis d'assurance prêt calculés sur mesure.

Source: http://www.web-libre.org

reprise du blog

Après plusieurs longs mois d'absence, nous reprenons notre premier projet de blog, j’espère vous retrouvez en masse très prochainement ;)

Les cartes bancaires et leurs assurances

Savez vous que grâce à votre carte bancaire vous avez êtes aussi assuré contre de nombreux petits désagréments ? Petit rappel

Carte bancaire : notre dossier

C'est en 1962 que les Français ont découvert la carte bancaire. Depuis, elle a connu des améliorations, comme la puce en 1992 et son succès est retentissent. Rien que sur l'année 2004, le nombre totale de transactions par carte bancaire CB devrait être de l'ordre de 6 milliards.

Carte CB ou de retrait
Une carte sur laquelle figure le logo "CB" est, par nature, interbancaire. Elle sera donc acceptée, même si la banque émettrice est différente de celle du commerçant ou de la banque gestionnaire du distributeur de billets, dès lors qu'il s'agit d'établissements membres de "CB". Elle s'oppose à la carte de retrait qui n'est valable, sauf exception, que dans la banque du porteur. Et comme son nom l'idique, seul le retrait dans un guichet est possible.

Visa

Le service d'assistance médicale à l'étranger : pour en bénéficier et avant d'engager toute dépense, l'accord préalable du service Assistance Médicale Carte Bleue est obligatoire (Europ Assistance au 0 1 41 85 88 81)
L'assurance voyage en France et à l'étranger : Le règlement des billets d'un moyen de transport commercial (terrestre, maritime, fluvial ou aérien) ou d'un véhicule de location avec une Carte Bleue Visa permet au titulaire de la carte de bénéficier de l'assurance voyage pour tout déplacement privé.
Réservation garantie / convention de départ rapide : "No show : Le service "No-show" permet à tout porteur d'une carte de la gamme Carte Bleue de réserver une chambre d'hôtel à distance sans contrainte d'heure d'arrivée. Attention, si la chambre n'est pas annulée avant 18 heures, l'hôtel maintient la réservation jusqu'au lendemain matin et débite la nuitée au porteur.
La location de voiture sans caution si vous réglez avec votre visa.


Eurocard-MasterCard

Assistance médicale : transfert et/ou rapatriement sans franchise kilométrique, prise en charge des frais d'envoi de médiacments et de lunettes à l'étranger, remboursement des frais médicaux non remboursés par d'autres organismes jusqu'à 11 000 € par personne, par évènement et pour un an.
Assistance juridique : honoraires d'avocats pris en charge jusqu'à 800€. Avances jusqu'à 3 100€ sur dépôt de garantie pour une caution pénale ou des frais d'avocats.
Assistance neige : prise en charge des frais de secours consécutifs à un accident survenu lors de la pratique du ski sur piste ouverte jusqu'à un maximum de 4 600 € par bénéficiaire et par évènement, et avec un maximum de 7 700 € par an pour une même carte.
Assistance premier niveau : mise à disposition d'un chauffeur de remplacement dans certains pays pour ramener votre véhicule à votre domicile.
Service d'urgence : votre carte vous permet d'obtenir du cash de dépannage dans l'heure aux Etats-Unis et en moins de 24 heures dans le reste du monde et une carte de dépannage en 24 heures aux Etats-Unis et 48 heures dans le reste du monde.
Assurance accident voyage : En cas d'accident au cours d'un voyage en transport public, vous bénéficiez d'une garantie Décès / Invalidité qui peut atteindre 95 000 € par famille et par évènement. En cas d'accident à bord d'un véhicule de location, la garantie couvre jusqu'à 46 000€ par famille et par événement.
Réservation garantie : dans plus de 700 hôtels en France et 7 000 à l'étranger, retenez votre chambre d'hôtel sans verser d'arrhes : il suffit simplement de préciser votre numéro de carte. Votre réservation ainsi faite, vous êtes libéré des contraintes d'horaires et pouvez arriver à l'heure de votre choix.

Amex

Assurance accidents de voyages : couvre l'invalidité ou le décès survenu lors d'un voyage en transports publics (garantie maximale de 150 000 € par sinistre et par assuré). En cas de détention illégale, 750 € seront versés à l'Assuré après les 1ères 24 heures et 1500 € supplémentaires après les 1ères 72 heures.
Assurance incidents de voyages : remboursement des frais d'hôtels et de restaurants lors d'un retard d'avion ou d'un manquement de correspondance (à hauteur de 100 €). Achats de 1ère nécessité lors du retard ou de la perte de vos bagages. (à hauteur de 450 €).
Protection des achats : garantie une indemnité à hauteur de 1 600 € en cas de casse accidentelle d'objets réglés avec la Carte Personnelle, dans un délai de 90 jours à compter de la date d'achat.

Source: http://www.linternaute.com